금융 문맹 탈출 – 초보자를 위한 금융 용어 가이드
👉 투자 전에 반드시 알아야 할 금융 용어 총정리! 이제는 '금융 문맹'에서 벗어나, 자산을 지킬 수 있는 기초 지식을 쌓을 때입니다.
“ETF가 뭐야?”, “복리랑 단리는 무슨 차이야?”, “IRP는 왜 절세가 돼?” 많은 사람들이 재테크를 시작할 때 가장 먼저 부딪히는 벽이 바로 금융 용어입니다.
2025년 지금, 금융 지식은 선택이 아닌 필수입니다. 이 글에서는 재테크 초보자가 반드시 알아야 할 핵심 금융 용어를 실생활 예시와 함께 쉽게 정리했습니다. 지금부터 읽기만 해도 금융 문맹에서 탈출할 수 있습니다!
✅ 1. 복리 vs 단리
- 단리: 원금에만 이자가 붙는 구조
- 복리: 원금 + 이자에 다시 이자가 붙는 구조
예: 연 5% 금리로 100만 원 투자 시 단리 = 5만 원/년 고정 수익 복리 = 시간이 갈수록 이자도 불어남 (10년 후 약 62.8만 원 수익)
✅ 2. 예금 vs 적금
- 예금: 한 번에 목돈을 넣고 이자 받는 상품
- 적금: 매달 일정 금액을 납입하는 상품
예금은 금리가 약간 낮지만 유동성 확보에 유리, 적금은 소득이 일정한 직장인에게 적합합니다.
✅ 3. ETF (상장지수펀드)
여러 주식을 하나의 종합 바구니로 묶은 상품. “삼성전자, 애플, 테슬라를 한 번에 투자”하고 싶을 때 유용합니다.
예: KODEX 200 = 한국 대표 200개 기업에 분산 투자
✅ 4. PER / PBR
- PER (주가수익비율): 주가 ÷ 순이익 → 낮을수록 저평가
- PBR (주가순자산비율): 주가 ÷ 자산가치 → 1 이하 = 자산보다 저평가
투자 대상 기업의 가치를 판단하는 기본 지표입니다.
✅ 5. IRP / 연금저축
- IRP (개인형퇴직연금): 직장인, 자영업자용 절세형 연금 계좌
- 연금저축: 누구나 가입 가능, 노후 준비 + 세액공제
두 상품 모두 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택 제공 (2025년 기준)
✅ 6. 리밸런싱
투자 포트폴리오에서 비율이 변한 자산을 다시 원래대로 조정하는 것. 예: 주식 50%, 채권 50% → 주식 상승 → 70:30 → 다시 50:50으로 조정
✅ 7. 채권 / 국채
채권: 정부나 기업이 발행하는 '빚 문서', 만기까지 보유하면 이자 수익 확보 국채: 정부가 발행한 채권 → 안전자산으로 분류
ETF로도 채권에 간접 투자 가능 (예: KODEX 국채선물)
✅ 8. 분산 투자
하나의 종목이나 자산에 몰빵하지 않고 위험을 나누는 전략
예: 미국 주식 30% / 국내 ETF 30% / 예금 20% / 금 10% / IRP 10%
✅ 9. 원금 보장 상품 vs 투자 상품
- 원금 보장: 예적금, 일부 보험
- 원금 비보장: 주식, 펀드, ETF, 부동산, 가상자산
투자 성향에 맞게 조합하여 운영하는 것이 중요합니다.
✅ 10. 수익률 vs 실질 수익
수익률이 높아도 세금, 수수료, 물가를 고려해야 실제 수익이 계산됩니다.
예: ETF 수익률 8% → 배당세 15.4%, 거래세, 물가상승 반영 시 실질 수익은 5~6%
✅ 요약 전략
- 금융 용어 이해는 ‘투자 판단력’의 시작
- 기초 개념을 모르면 좋은 상품도 위험이 된다
- 복리, 리스크 분산, 절세형 계좌 개념은 반드시 숙지
이제는 “모른다”는 이유로 투자에서 손해 보지 않아야 합니다. 재테크는 공부에서 시작되고, 공부는 용어 이해에서 출발합니다. 이 글을 저장해 두고, 필요할 때마다 꺼내 보세요.
※ 본 글은 2025년 7월 기준 금융 용어 정의와 투자 실무 기준으로 작성되었습니다. 각 용어는 금융기관/상품마다 다르게 해석될 수 있습니다.
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